文 章

曾祥霞携新书《大额保单成交攻略》亮相 财富管理圆桌会议干货满满

2021年10月23日  

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【百道编按】人民邮电出版社出版的《大额保单成交攻略》根据真实的客户风险点,筛选了30个风险案例并分析其中所包含的需求点,同时从六个维度来回应这些需求,给出了具体而微的实操建议。

《大额保单成交攻略》
点击图书封面可直接购买
出版社:人民邮电出版社
作者:曾祥霞
出版时间:2021年04月

曾祥霞携新书《大额保单成交攻略》亮相

10月16日,《大额保单成交攻略》新书发布会暨财富管理圆桌会议在北京市东城区更读书社(隆福寺店)举行。该书作者曾祥霞携手人民邮电出版社智元微库总经理缪永合、磐合家族办公室创办人及资深国际私人银行家颜怀江博士、磐合家族办公室联合创办人郭福钦、中伦律师事务所权益合伙人孟宪石律师、北京国际信托有限公司家族信托与慈善信托业务部总经理周剑平、安致勤资KEDP会计师集团中国华北区执行首席张国礼、中华遗嘱库副主任麻杰山等众多行业翘楚共同出席发布会并参与讨论。

《大额保单成交攻略》作者曾祥霞

改革开放四十多年,无论是从中等收入阶层的人口数量来看,还是从家庭平均占有财富的规模来看,中国都已经跃居世界前列,随之而来的是人们对于财富管理的需求呈井喷式爆发。如果说,过去20年考验的是创造财富的能力,那么未来的20年考验的是财富保全和传承的智慧。而在财富保全和传承的过程中,人们常常遇到各种各样的挑战,如家企不分、夫妻不分、代际传承,由此衍生的种种风险,都有可能危及家庭的财富基石,从而导致“家庭财富的败局”。

新书《大额保单成交攻略》

作为财富保全与传承的重要工具之⼀,大额保单在财富管理的过程中扮演着重要角色。基于此,在完成了《大额保单操作实务》《中国式慈善基⾦会》的创作之后,曾祥霞又创作了《大额保单成交攻略》一书,从多角度通过引入案例的方式,给保险从业人员成交大额保单带来新的思路。

曾祥霞老师已出版图书

主题演讲直击行业痛点

在财富管理行业有一句老话叫做“家族办公室是财富管理行业的一颗明珠”。越来越多的财富管理行业从业人员将家族办公室视为心中的职业理想。作为资深的国际私人银行家以及磐合家族办公室创办人、颜怀江博士在此次《大额保单成交攻略》新书发布会中为现场的各位书友及网络直播前的各位网友带来妙趣横生的主题演讲,将大额保单与中国传统的中医文化相结合,用通俗易懂的方式将大额保单纳入为解决家族问题复合处方的药材之一,用“望闻问切”直击各位行业从业人员的痛点,让许多在场的听众豁然贯通。

颜怀江博士发表演讲《了解客户的道与法》

曾祥霞也通过《大额保单的道法术器》演讲,对《大额保单成交攻略》一书进行了系统的介绍,结合自身16年来的成功实战经验,通过人身风险、品质生活、婚姻财富规划、家企隔离、税务安排、家庭财富传承共六个模块,针对每一模块所包含的客户需求,通过风险案例、风险分析和成交攻略的三段论,清晰而准确地讲述大额保单成交的路线图与应用场景,让各位读者更好的理解“成交秘籍”。曾祥霞女士同时还从大额保单“术”和“器”的层面,给出了KYC(Know Your Clients)和KYP(Know Your Products)的方法论,鼓励广大从业人员勇于探索财富管理行业的“星辰大海”。

曾祥霞发表演讲《大额保单的道法术器》

揭幕合影预祝新书大卖

精彩的主题演讲结束后,缪永合、颜怀江、郭福钦、孟宪石、周剑平、张国礼、麻杰山等嘉宾为预祝曾祥霞《大额保单成交攻略》新书大卖进行了隆重的揭幕仪式,并与各位现场的朋友们一起合影留念,记录下这宝贵的历史时刻。

《大额保单成交攻略》新书揭幕仪式

财富管理圆桌会议持续输出干货

本场发布会的另一个重点模块——财富管理圆桌会议,更是将本场活动的氛围推向高潮。圆桌会议以“探索中国财富管理实践前沿,建⽴全⾯⼤额保单认知体系”为会议精神,特别邀请六位财富管理界重量级嘉宾,郭福钦、孟宪石、周剑平、张国礼、麻杰山以及曾祥霞,以⼤额保单实务为⽴足点,结合财富管理境内外实操经验,从民法典、婚姻财富规划、家企隔离、税务安排、家族信托、家族传承、家族办公室等多个视角,对新形势下的大额保单以及财富管理行业发展前沿进行了探讨。

财富管理圆桌会议

《中华人民共和国民法典》于2021年1月1日正式实施,新法典的颁布给保险行业带来了哪些契机?中华遗嘱库副主任麻杰山认为,《民法典》从人身、财产、家庭、社会全方位地奠定了财富管理的思想基础和法律基础,顺应了高净值客户保护私有财产的切身利益诉求,客户对民法典的热切关注,使其成为开发高端客户的独门利器。同时,麻老师以简短生动的案例抛砖引玉,通俗易懂地为大家介绍了如何运用遗嘱、居住权、意定监护、遗产管理等法律工具,撬动嵌套大额保单,为保险代理人提供了独特、全新的大额保单迭代升级的展业模式。

麻杰山老师讲《民法典》对行业的影响

被权威评级机构LEGALBAND评为“私人财富管理中国顶级律师”的孟宪石律师有多年大客户服务经验。针对目前企业家面临的传承难题,孟律师认为家业和企业之间首先要设⽴好防⽕墙,才能保证财富的顺利传承。在处理各种复杂案件尤其是境内外联动的案例过程中,孟律师最大的感悟就是,传承规划的关键在于要做难而正确的事情。重要但不紧急的事,要提早规划,莫事到临头抱佛脚,反而错过最佳规划时机。

孟宪石律师谈企业家传承难题

作为税务方面的专家,安致勤资张国礼对共同富裕政策下的第二次分配和第三次分配,也即税收与公益慈善及其关系进行了说明。在主持嘉宾问到客户海外规划有什么需要注意的,尤其是保险与家族信托的税务方面问题的时候,国礼老师从实务的角度给大家做了精彩的解答。此外,张国礼寄语广大理财师:市场行情逼着每一位规划师,在财富规划、风险管控等专业领域,不停地学习,哪怕做不了专才,但也一定要做个通才。

张国礼老师谈共同富裕及跨境规划要点

在家族保全与投资的过程中,有两个常用的工具,一个是保险,另一个是家族信托。那么家族信托目前的发展现状如何?家族信托与大额保单搭配而产生的保险金信托,其市场前景又将如何?针对这些问题,中国信托领域最早的实践者,来自北京信托的周剑平对此进行了前瞻性的分析。从2012年到2021年,家族信托实现了数量上从0到1万+的飞跃,平均管理资产2000万;形式上也从单一管理发展到全面管理。而保险金信托是其中非常重要的品类,它兼具了保险和信托的优点,同时降低了规划的门槛,让更多的客户先行体验,为进一步的规划打下良好基础。可以说,保险金信托的发展空间非常广阔。

周剑平老师聊家族信托发展现状及前景

作为家族办公室的先行者,磐合已经走过了八年历程。磐合家族办公室联合创始人郭福钦表示,目前中国家族办公室的发展面临的最大的挑战就是人才的挑战。家族办公室需要综合素质人才,除了具备专业能力之外,还要有洞察力、挖掘力、共情力以及富人思维,就跟老中医一样,要学会望、闻、问、切,这种通才是需要时间沉浸在里面做中学、学中悟。磐合也通过多年的摸索,将家办业务提炼建模,并且在这两年也开始致力于行业人才的培养。

郭福钦老师谈家族办公室发展的挑战

那么,⼤额保单将如何返璞归真,回归保险保障本质?曾祥霞认为大额保单作为一个工具,作为大额保单“道法术器”中的“器”,它有着自己非常明显而不可取代的优点,例如金融杠杆以及确定现金流的规划;同时在面对高净值用户的需求时,它也有相对不足的地方,这时候其他工具的配合使用显得尤为重要,这些工具包括但不限于法律协议、遗嘱、家族信托等等。同时,大额保单并不是冷冰冰的工具,而是承载了客户心愿的载体,所谓“器以载道”,大额保单是有温度的,客户的综合财富解决方案也是有温度的。在问到下一步计划时,曾祥霞表示要躬身入局,投入到财富管理的实践之中。同时,始终保有一颗好奇心,认真观察和体会,未来给大家献上更好的作品。

曾祥霞女士聊财富管理行业的温度

几位圆桌嘉宾干货十足的专业输出,大有华山论剑快意江湖之意,让这场圆桌会议的听众从不同的视角,充分了解到财富管理行业的道与法,术与器之间的关系与变化;同时也收获了财富管理行业最前沿的实践资讯。

发布会后工作人员合影

有人说,选择了财富管理行业就等于选择了终身学习。截止2020年年底,全国保险公司共有个人保险代理人900万人左右。各项政策的出台,让独立理财师、家族办公室等领域都显露出新的商业机会。如何给时光以价值,浇筑行业的勋章,需要保险从业者们一步一个脚印去探索,而《大额保单成交攻略》将成为这条路上最有效的加速器。

嘉宾与读者大合影

(责编:佑生)

(本文原载于:人民邮电出版社公众号)

来源:百道网

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