新书推荐 | 老而无休：新经济时代美国人退休的不确定性

在农场和工厂里，人们曾经别无选择，只能工作至死。随着国家的繁荣，一个新的理念诞生了：享有尊严和安全晚年的权利。第二次世界大战之后，社会保障福利金和雇主养老金允许人们集体退休，但仅仅一代人之后，这种模式就崩溃了，老年人重返劳动力市场。自由市场政策制定者将老龄化的负担重新推到美国老年人及其家人身上。

《老而无休》讲述了新经济环境下美国老年人被锁定在工作中的故事——不是因为他们喜欢工作，而是因为他们必须工作。在经济水平相仿的国家之中，美国老年人面临着最高的贫困风险。但这不一定是必然的现实。作者指出，只需进行相对低成本的政策改变，人们就能真正选择如何度过他们的黄金岁月。

本文作者特蕾莎·吉拉尔杜奇(Teresa Ghilarducci)

纽约市社会研究新学院(New School for Social Research)经济学和政策分析教授，施瓦茨经济政策分析中心主任，退休公平实验室(ReLab)主任。

精彩书摘：

美国女性退休保障的弱势境况

与100年前相比，女性在学习、收入和工作方面都有了很大的提高——这标志着我们在反对性别歧视方面所取得的进步，但女性的收入仍然低于拥有同等技能和教育程度的男性，这使得她们在老年时的退休保障要差得多。

对女性工作和家庭生活的社会建构使女性依赖于政府或难以把握的亲属、慈善机构以及陌生人的善意，使女性在年老时处于不稳定的境地。女性在家中所做的家务和生育护理工作得不到报酬，并且这种对女性劳动的贬低延续到了工作场所。由于所有的退休储蓄都是从工资中扣除的，社会保障积分根据从事有偿劳动的年限和收入累加，因此，女性处于从属地位的收入、她们得不到报酬和补偿的家庭护理工作，压低了她们的退休缴款和社会保障积分。简而言之，由于女性在整个生命周期中的劳动报酬低于男性，因此其退休生活更加脆弱，面临的贫困风险也高于男性。

以下是女性在生命周期中的一些遭遇，这些遭遇使得女性的退休生活岌岌可危。男性和女性的大学贷款和学费相差无几，但当他们毕业进入劳动力市场时，女性的工资却更低。2020年，在美国，女性的时薪中位数仅为男性的80%多一点，而且在同类工作中，女性的薪资也更低。

美国女性花在无偿家务劳动上的时间几乎是男性的两倍，这增加了对女性低薪的伤害。为人父母对男性有利，对女性不利。父亲们增加了工作时间，而母亲们则倾向于减少有偿工作的时间，导致其职业道路中断，只能从事兼职工作或更灵活的低薪职业。经济学家确定了哪些相关因素更容易引发性别薪资差距，其中最重要的因素包括女性的职业薪资较低、女性为照顾家庭而减少工作时间，以及雇主认为女性价值更低而支付更少的薪资，而且女性会接受更低的薪资。

401（k）计划的设计不利于女性，因为她们首先要动用自己的账户储蓄来满足子女的需要，并为工作转型提供资金支持。此外，由于女性退休早于男性，且预期寿命更长，因此女性需要在更长的退休时间内用更少的积蓄来维持生活。老年女性的贫困率高于老年男性。在经合组织国家中，女性的平均老年贫困率徘徊在16%左右（男性则约为11%）。在美国，超过四分之一的女性和五分之一的男性在老年时处于贫困状态。

来源：百道网